tamy79 ha scritto: mi hanno detto che il conto viene fatto solo su capitale residuo!!!..

Ciao, mi sembra che sia stato ripetuto diverse volte che il conteggio viene effettuato sul capitale residuo....invece sembri sorpresa. Non eravamo stati abbastanza chiari?

tamy79 ha scritto:non è che lo puoi fare anche a me?....non ho excel?

140mila in 20anni
surroga con cap

grazie

te l'avevo fatto anch'io qualche pagina fa...

Sil70 ha scritto:così si vede, anche se i mesi sono solo 31...

come vedi, la rata si discosta dall'importo che t'hanno calcolato!

scusate...Ho ripetuto + volte che non ci capisco...sono ignorante in materia...non volevo insistere ...scusate non disturbo più
grazie di tutto!

tamy79 ha scritto:scusate...Ho ripetuto + volte che non ci capisco...sono ignorante in materia...non volevo insistere ...scusate non disturbo più
grazie di tutto!

siamo qui apposta...per chiarire i nostri dubbi!

tamy79 ha scritto:scusate...Ho ripetuto + volte che non ci capisco...sono ignorante in materia...non volevo insistere ...scusate non disturbo più
grazie di tutto!

Ma figurati. Piu' che altro lo dico per tararci.
Siccome il concetto base era questo, ma evidentemente non l'avevi colto, mi chiedevo se non eravamo stati abbastanza chiari o semplicemente non avevi letto con attenzione.

canarino ha scritto:

Steve1973 ha scritto:Mi sono "divertito" un attimino con il tuo mutuo di 240k a 30 anni con il CAP.
Tu partiresti con una rata di circa 942 euro, e se dovessi arrivare al CAP al 36° mese la tua rata salirebbe a 1500 euro circa nei primi periodi...

CAPperi

E' chiaro che è una situazione molto molto teorica, direi quasi irrealizzabile, ma nei limiti della teoria sarebbe anche possibile.

Lo spread iniziale che ho inserito è 1,9% (non so se sia in linea con le condizioni attuali offerte per il mutuo con CAP ma credo di si).
NOn ho inserito volutamente degli incrementi di spread progressivi nel calcolo, giusto per capire l'impatto del 5,5% sul capitale residuo alla fine del terzo anno, mantenendo il piano di ammortamento originario fino a quel momento.

Se io oggi dovessi quotare un mutuo a tasso fisso al 5,5% per 30 anni dello stesso importo pagherei una rata di 1362 euro.

Aggiungo una considerazione mia personale, che forse non traspare chiaramente dai miei post.
Non sto dicendo che questo mutuo con CAP sia una truffa, sia chiaro, per certi versi è una soluzione comunque da perseguire. Bisogna semplicemente aver le idee chiare su quello che si sta andando a firmare, con tutte le conseguenze che ne comporta.

Nessuno ti regala niente. Se il CAP è stato quasi universalmente fissato a 5,5 un motivo ci sarà...
Nella scelta considerate sempre anche il differenziale di spread tra un mutuo "liscio", come può essere un variabile o un fisso, e un mutuo "articolato", come quello con il CAP, quello con l'opzione di rinegoziazione e via dicendo.

canarino ha scritto:

Steve1973 ha scritto:Mi sono "divertito" un attimino con il tuo mutuo di 240k a 30 anni con il CAP.
Tu partiresti con una rata di circa 942 euro, e se dovessi arrivare al CAP al 36° mese la tua rata salirebbe a 1500 euro circa nei primi periodi...

CAPperi

CAPPPPERI!

Grazie Steve.. davvero interessante..
Non lo so.. stò mutuo col cap mi lascia ancora dubbiosa..

Come ogni via di mezzo perde i vantaggi di entrambi gli estremi..

Io sono d'accordo con te, Steve!
non credo esista un mutuo che vada bene per tutti, ognuno ha le proprie esigenze e si spera solo che alla fine uno trovi esattamente quello che fa per se!
quello che è utile fare qui è scoprire solo se quello che ci viene detto ha un fondo di verità, per non trovarsi impelagati in qualche casino quando non puoi più tornare indietro...esattamente quello che stava per succedere a me!
se la nostra esperienza serve ad altri per capire se un mutuo fa per lui o se quel mutuo si rivela alla fine esattamente il tipo di prodotto che c'è stato prospettato...allora ci guadagnamo tutti!

io, per esempio, ho rinegoziato con la mia stessa banca, passando da un fisso al 5.85 ad un fisso al 4.91...ho lasciato perdere il CAP, perchè non me la sento di rischiare di pagare quasi 200 euro in più rispetto a quello che pago ora, che già non è poco!
se la differenza tra quello che si paga ora e la rata max nel caso entri in vigore il CAP fosse veramente minima, ipotizzando magari un mutuo a durata breve con poco capitale, beh, ci penserei bene...magari intanto ho risparmiato un bel po' di eurini!

sil, come si calcola la rata max con il cap??

simo19691 ha scritto:sil, come si calcola la rata max con il cap??

dunque...per prima cosa ti serve il piano d'ammortamento per avere il dettaglio della quota capitale e del capitale residuo mese x mese!
vai qui:

http://www.telemutuo.it/calcolatriciegr ... ento1.html

inserendo capitale richiesto, tasso applicato (il variabile!), durata!

ti restituisce la simulazione del piano di ammortamento, questo per capirci...

Num.Rata-Importo Rata-Quota Interessi-Quota Capitale-Capitale Residuo
1- 759- 250- 509- 149.491
2- 759- 249- 510- 148.982
3- 759- 248- 511- 148.471
...

nel momento in cui entra in vigore il CAP (fissato a 5.5) procedi così (per comodità prendo il primo mese, ma il calcolo è sempre lo stesso, variano solo il numero di giorni relativo al mese in esame ed il capitale residuo):

capitale residuo (149.491) x 5.5 : 100 = 8222 interessi annuali
8222 / 365 = 22,52 interessi giornalieri
22,52 * 30 (numero giorni del mese di riferimento, mettiamo il primo mese sia Aprile) = 675 interessi mensili

675 è la quota interessi che deve essere sommata alla quota capitale del mese di riferimento per avere l'importo della rata col CAP:
675 +509=1184 euro

non c'ho capito granchè...

il capitale residuo è 110.000
il tasso fisso attuale è 5,95
cap 5,50 MPS
rata ad oggi 491,00

ti bastano i dati per farmelo tu un conteggio

EDIT: attualmente la rata è di 758,00

simo19691 ha scritto:non c'ho capito granchè...

il capitale residuo è 110.000
il tasso fisso attuale è 5,95
cap 5,50 MPS
rata ad oggi 491,00

ti bastano i dati per farmelo tu un conteggio

Data di stipula iniziale?
Durata del mutuo?
Spread post surroga?

Steve1973 ha scritto:

simo19691 ha scritto:non c'ho capito granchè...

il capitale residuo è 110.000
il tasso fisso attuale è 5,95
cap 5,50 MPS
rata ad oggi 491,00

ti bastano i dati per farmelo tu un conteggio

Data di stipula iniziale? quello vecchio?? stipulato 11/08 erogato 02/09
Durata del mutuo? 25 anni
Spread post surroga?

1,90

Steve1973 ha scritto:

simo19691 ha scritto:non c'ho capito granchè...

il capitale residuo è 110.000
il tasso fisso attuale è 5,95
cap 5,50 MPS
rata ad oggi 491,00

ti bastano i dati per farmelo tu un conteggio

Data di stipula iniziale?
Durata del mutuo?
Spread post surroga?

mancherebbe il variabile!